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银行电子承兑汇票的风险防范要求




银行电子承兑汇票的风险防范要求
银行电子承兑汇票代保管业务属于新拓展的业务,保管银行必须从业务管理、价格管理、办理流程等方面做好首笔代保管业务的风险防范。
一是银行开办银行电子承兑汇票代保管业务前要制定相应的风险防范办法,规范各环节的业务操作风险,防范内外部人员的各种“倒票”违规行为。
二是开展代保管业务要签订代保管代托收业务协议,并经法律事务部门进行法律审查。
三是银行开展银行电子承兑汇票代保管业务要对代保管银行电子承兑汇票承担保管责任,不对其真实性、合法性负责。
四是如果要承担委托收款义务,因票据管理成本增大,最好签订有偿保管合同,通常按票面金额或份数收取一定比例的保管手续费,增加银行中间业务收入。
五是在接收保管物时,要按票据要素进行形式审查后出具记载票据主要内容的《银行承兑汇票保管单》,对于存在明显瑕疵的票据应拒绝接受,保管单作为寄存人提取票据的依据。保管行要对保管票据逐份复印并将复印件交寄存人保存,承兑汇票复印件上必须加盖银行的业务公章,以防万一保管汇票不真实时寄存人怀疑是保管银行调包。同时,还要根据票据到期日的不同填制《银行承兑汇票保管清单》,并每日查看票据到期情况,提前发出托收通知。
六是在返还票据时,要将原件、复印件及保管单三者核对一致,并由双方签字确认。
七是银行办理银行电子承兑汇票的存放、提取及交接等手续,须坚持“双人签订”原则,同时应要求对方经办人提供有效的身份证明。代保管箱由汇票保管岗双人负责,代保管箱钥匙和密码由汇票保管岗分别掌管。代保管箱的出入库必须严格遵循现金管理的有关规定执行。
八是代保管业务实行重大风险事项报告制度,一旦出现代保管汇票的遗失、损毁、账实不符等情况,须立即上报管理部门,并采取有效的应急措施。
九是在汇票被退回、被承兑入账,或支付结算时,要及时通知客户,在汇票被退回时还要返还客户,以防给客户造成不必要的损失。



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